Băncile prevăd scăderea cererii de credite din partea firmelor

"Standardele de creditare nu au mai cunoscut modificări în trimestrul al treilea (pe segmentul companiilor nefinanciare - n.r.). Este posibil ca etapa de înăsprire a standardelor de creditare să se fi încheiat, băncile considerând că nivelul actual conferă un grad de prudenţă adecvat profilului debitorilor şi tipologiei creditelor", se arată în sondajul privind creditarea companiilor nefinanciare şi a populaţiei realizat de BNR.

Etapa de înăsprire a standardelor de creditare pentru companii a debutat la începutul anului 2008 şi a marcat o reorientare la nivelul obiectivelor băncilor, dinspre ţinte preponderent cantitative (creşterea cotei de piaţă sau maximizarea profiturilor pe termen scurt) către abordări aliniate procesului de reducere a intermedierii financiare la nivel global, care acomodează într-o măsură mai însemnată analizele calitative şi de risc asociate creditării.

"Perspectivele pe partea ofertei de finanţare a companiilor rămân momentan incerte, nemanifestându-se o tendinţă de reluare a creditării, cel puţin pe termen scurt", se mai spune în sondajul BNR.

Companiile au manifestat, per total, o cerere pentru credite mai scăzută în trimestrul al treilea, deşi solicitările de împrumuturi pe pe termen scurt au cunoscut un uşor avans.

"Riscurile asociate companiilor sunt, conform aprecierii băncilor, în creştere în toate sectoarele de activitate, mai puţin sectorul energetic. Cele mai riscante sectoare sunt construcţiile şi tranzacţiile imobiliare", potrivit sondajului.

În ceea ce priveşte termenii creditării companiilor, se poate observa că întărirea cerinţelor de colateral şi creşterea primei solicitate pentru creditele mai riscante au fost contrabalansate de reducerea spread-ului ratei medii de dobândă a creditului faţă de ROBOR la o lună şi a comisioanelor.

Pe partea populaţiei, standardele de creditare au evoluat diferit în trimestrul al treilea, în funcţie de tipul împrumuturilor. Astfel, standardele la creditele pentru achiziţia de locuinţe şi terenuri au cunoscut în trimestrul al treilea o tendinţă de relaxare pentru prima dată în ultimii doi ani, în timp ce pentru împrumuturile de consum nu s-au înregistrat modificări.

"Principalul factor care a contribuit la relaxarea standardelor de creditare (pe segmentul ipotecar - n.r.) în trimestrul al treilea a fost creşterea concurenţei din sectorul bancar", se mai arată în sondajul băncii centrale.

Aşteptările pe termen scurt ale băncilor vizează o nouă etapă de înăsprire a standardelor de creditare pentru creditele de consum. Pe de altă parte, ciclul înăspririlor standardelor de creditare pare a se fi încheiat pentru creditele imobiliare, băncile anticipând chiar o relaxare importantă în ultimul trimestru al acestui an.

"Cererea de credite s-a menţinut în teritoriul negativ atât pentru creditele de consum, cât şi pentru cele imobiliare. Corecţia cea mai pronunţată s-a înregistrat pentru creditele de consum. Aşteptările băncilor sunt pozitive, indicând o uşoară revenire a cererii în trimestrul patru", se mai spune în sondaj.

Sondajul este efectuat trimestrial de BNR în lunile ianuarie, aprilie, iulie şi octombrie şi are la bază un chestionar transmis primelor zece bănci alese după cota de piaţă aferentă creditării companiilor şi populaţiei. Aceste instituţii deţin aproximativ 80% din creditare.