Băncile solicită BNR să modifice regulamentul de creditare

"Aceste modificări se dovedesc a fi deosebit de dăunătoare în ceea ce priveşte continuarea creditării în domeniul imobiliar. După aplicarea testelor de stress, a noului algoritm, foarte, foarte, foarte puţin clienţi se mai pot califica", a spus Gheţea.

El a arătat că şi în ceea ce priveşte obligativitatea solicitării fişei fiscale, băncile au anticipat probleme tehnice, dar din cauza încetinirii abrupte a creditării nu pot trage o concluzie asupra impactului acestei solicitări.

Deşi susţine că, în medie, gradul maxim de îndatorare a scăzut cu aproximativ cinci puncte pe diferite categorii de clientelă, Gheţea a arătat că impactul noilor norme este semnificativ, mai ales în noile condiţii ale pieţei.

"O să venim cu solicitarea de a revizui condiţiile Regulamentului 11 (regulamentul privind creditarea populaţiei - n.r.) la noile condiţii ale pieţei. Acesta a fost discutat în iunie, când se ştia că e un val prin America, dar acum vedem că sunt efecte mult mai rapide", a spus Gheţea.

Pe de altă parte, preşedintele ARB susţine că, personal, vede benefic noul regulament în ceea ce priveşte creditele de consum.

Potrivit noului regulament al BNR, băncile vor calcula gradul de îndatorare la creditele acordate populaţiei pe baza unor venituri cu cel mult 20% peste cele declarate la Fisc, în anul anterior, şi nu doar în funcţie de adeverinţa de salariu sau alte documente, precum în prezent.

De asemenea, fundamentarea nivelurilor maxime admise pentru gradul total de îndatorare se face diferenţiat pe categorii de clientelă, pe destinaţia creditului (credit de consum sau ipotecar), pe tipul creditului (defalcat în funcţie de moneda de exprimare, sau de indexare), de tipul de dobândă, respectiv fixă sau variabilă şi comportamentul clientului în legătură cu onorarea serviciului datoriei determinat de calitatea garanţiei.

La determinarea gradului de îndatorare vor fi luate în considerare riscul valutar, riscul de rată a dobânzii, precum şi posibilitatea de majorare a costului creditului provenind din comisioane şi alte cheltuieli din administrare prevăzute în contract.

Anterior, băncile cu norme proprii de creditare aplicau un grad maxim de îndatorare de 70% la veniturile nete, prin scăderea unor cheltuieli minime din totalul câştigurilor clientului sau a familiei acestuia. Aplicarea tuturor coeficienţilor de risc va micşora nivelul maxim admis, dar din simulări a rezultat un grad de îndatorare peste 35%, cât vor aplica instituţiile de credit fără norme avizate.

Pentru modelele de calcul al gradului de îndatorare se vor utiliza datele din ultimele 18 luni privind cel mult cea mai mare majorare a ratei dobânzii, conform statisticii BNR privind ratele medii ale dobânzii practicate de instituţiile de credit la cerditle noi acordate gospodăriilor populaţiei şi cel mult nivelul cel mai ridicat al aprecierii faţă de moneda naţională a cursului de schimb a monedei în care se acordă creditul. Băncile trebuie să aibă în vedere şi cea mai mare creştere a nivelului comisioanelor şi celorlalte cheltuieli din aceeaşi perioadă de un an şi jumătate în urmă.