BNR va analiza efectele noului regulament de creditare a populaţiei

"Am discutat cu cei din Asociaţia Română a Băncilor şi am stabilit că, pe baza datelor statistice din decembrie, vom reanaliza în luna ianuarie oportunitatea unei readaptări a normelor privind populaţia pentru a asigura flexibilizarea lor şi adaptarea la realităţile pieţei", a spus Georgescu, la seminarul EU-Cofile organizat la Sinaia de Alpha Bank, BNR şi Asociaţia Română a Băncilor (ARB).

Oficialul băncii centrale s-a arătat reticent în a comenta criticile bancherilor, dar a afirmat că reducerea creditării înregistrată în luna octombrie nu a fost cauzată de noile norme, avizate, în general, de banca centrală după jumătatea lunii.

Georgescu spune că, în proporţie de aproximativ 90%, băncile au lucrat în octombrie pe baza vechiului regulament, iar încetinirea creditării a fost cauzată de lipsa lichidităţii din bănci şi reticenţa acestora de a finanţa.

"Este uşor să spui că nu mă lasă doctorul să mănânc, dar poate tu nu ai bani în buzunar să mănânci", a afirmat Georgescu.

Soldul creditelor acordate firmelor şi populaţiei a scăzut în octombrie cu 0,6% (1,6% în termeni reali), influenţat în principal de aprecierea monedei naţionale la final de perioadă, ceea ce a dus la o scădere a valorii împrumuturilor în valută. Practic, creditul a urcat în termeni nominali, atât pe componenta în valută cât şi pe cea în monedă naţională.

Creditul neguvernamental totalizează 193 de miliarde lei, reprezentând 38,2% din PIB estimat de Comisia Naţională de Prognoză pentru anul 2008.

Georgescu spune că gradul de intermediere se va menţine în jurul nivelului de 40%.

El a mai arătat că o viitoare decizie privind reducerea ratei de constituire a rezervelor minime obligatorii va depinde de modul în care băncile vor utiliza surplusul de lichiditate intrat din 24 noiembrie prin scăderea RMO în lei de la 20% la 18% din pasivele în monedă naţională.

Preşedintele ARB, Radu Gheţea, a declarat săptămâna trecută că băncile comerciale vor solicita BNR să modifice regulamentul privind creditarea populaţiei, întrucât noile condiţii au blocat împrumuturile ipotecare. El a precizat că, după aplicarea testelor de stres, a noului algoritm, foarte puţini clienţi se mai pot califica.

Potrivit noului regulament al BNR, băncile calculează gradul de îndatorare la creditele acordate populaţiei pe baza unor venituri cu cel mult 20% peste cele declarate la Fisc, în anul anterior, şi nu doar în funcţie de adeverinţa de salariu sau alte documente.

De asemenea, fundamentarea nivelurilor maxime admise pentru gradul total de îndatorare se face diferenţiat pe categorii de clientelă, pe destinaţia creditului (credit de consum sau ipotecar), pe tipul creditului (defalcat în funcţie de moneda de exprimare, sau de indexare), de tipul de dobândă, respectiv fixă sau variabilă şi comportamentul clientului în legătură cu onorarea serviciului datoriei determinat de calitatea garanţiei.

La determinarea gradului de îndatorare vor fi luate în considerare riscul valutar, riscul de rată a dobânzii, precum şi posibilitatea de majorare a costului creditului provenind din comisioane şi alte cheltuieli din administrare prevăzute în contract.

Anterior, băncile cu norme proprii de creditare aplicau un grad maxim de îndatorare de 70% la veniturile nete, prin scăderea unor cheltuieli minime din totalul câştigurilor clientului sau a familiei acestuia.

Aplicarea tuturor coeficienţilor de risc va micşora nivelul maxim admis, dar din simulări a rezultat un grad de îndatorare peste 35%, cât vor aplica instituţiile de credit fără norme avizate.