Dobânzile au scăzut anul trecut mai accelerat la credite decât la depozite

Dobânda medie la euro pentru depozitele în sold era în decembrie 2010 de 3,04%, cu 0,27 puncte sub nivelul de la finele anului precedent, iar rata la plasamanetele noi în monedă europeană a coborât doar cu 0,03 puncte, la 2,88%.

În cazul creditelor existente acordate în euro, dobânda medie a coborât cu 0,45 puncte procentuale anul trecut, la 6,32%. Totodată, rata la împrumuturile în euro nou acordate era în decembrie 2010 de 5,23%, cu 0,7 puncte mai mică decât la finele anului 2009.

Băncile au redus anul trecut dobânda anuală efectivă la creditele noi în euro acordate populaţiei pentru consum şi locuinţe cu 1,61 puncte procentuale şi, respectiv, cu doar 0,1 puncte. Astfel, DAE în euro pentru creditele contractate de persoanele fizice pentru consum şi locuinţe erau în decembrie 2010 de 8,43% şi, respectiv, 6,14%.

BNR nu publică însă şi DAE pentru creditele în derulare, unde statistica indică doar dobânzile nominale raportate de bănci.

Per total, dobânda medie la împrumuturile nou acordate în euro a coborât cu 0,17 puncte, la 5,89%, în cazul populaţiei şi cu 0,86 puncte, la 5,06%, pentru firme.

În ceea ce priveşte creditele în euro existente în sold, dobânzile au coborât cu 0,57 puncte, la 7,08%, pentru persoanele fizice şi cu 0,33 puncte, la 5,64% în cazul societăţilor.

Pe parcursul anului trecut, Banca Centrală Europeană a menţinut dobânda de politică monetară la nivelul minim record de 1%.

Dobânzile în lei au înregistrat scăderi mai accelerate decât în cazul ratelor la euro, în contextul în care dobânda de politică monetară s-a redus cu 1,75 puncte, de la 8% în decembrie 2009 la 6,25% la finele anului 2010.

Diferenţa între dobânda medie la depozitele (noi şi în sold) şi rata de politică monetară s-a redus de la 1,4 - 1,7 puncte în decembrie 2009 la 0,09 - 0,45 puncte la finele anului trecut.

Dobânda medie în lei la depozitele în sold a coborât anul trecut cu 2,72 puncte, la 6,7%, declinul fiind mai accentuat în cazul firmelor (-3,6 puncte) decât în cel al populaţiei (-2,38 puncte).

Şi rata la plasamentele în lei noi s-a redus cu 3,37 puncte, la 6,34%, declinul dobânzilor practicate de bănci în relaţia cu firmele fiind mai accentuat decât cel din cazul gospodăriilor.

Referitor la creditele în lei existente în sold, dobânda medie era la finele anului trecut de 12,66%, respectiv 14,83% pentru gospodării şi 10,58% în cazul firmelor.

Dobânda la împrumuturile în lei contractate de societăţi a scăzut anul trecut cu peste 5 puncte procentuale atât pentru cele existente în sold, cât şi pentru creditele noi. Pe de altă parte, dobânda la creditele acordate gospodăriilor în monedă naţională a scăzut mai accelerat pentru datoriile noi (-4,9 puncte) comparativ cu împrumuturile în sold (-2,28 puncte).

Băncile acordau la finele anului trecut credite în lei populaţiei pentru consum şi locuinţe cu DAE de 17,49% şi, respectiv, 10,79%. La fel ca în cazul DAE în euro, dobânda efectivă anuală medie a coborât mai accelerat pentru creditele de consum decât în cazul celor pentru locuinţe.

Soldul creditului neguvernamental acordat de instituţiile de credit a scăzut anul trecut cu 3% în termeni reali, dar a avansat cu 4,7% în termeni nominali, la 209,29 miliarde de lei, în contextul majorării componentei în valută exprimată în lei şi a diminuării celei în monedă locală.

Totodată, depozitele populaţiei şi firmelor au crescut anul trecut cu 5,8%, la 177,4 miliarde de lei, în condiţiile în care clienţii băncilor au continuat să prefere economisirea în monedă naţională, în defavoarea plasamentelor în valută, care au scăzut.