Isărescu: Limitarea creditării, cauzată de incertitudinile din piaţă

"Sistarea creditării de către unele bănci a fost cauzată de incertitudinile din piaţă pe plan intern şi internaţional. Publicul, în general, a prins această spaimă că s-a întâmplat ceva cu leul. Avertizez pe cei care spun că băncile nu pot oferi credite din cauza noilor norme ale BNR că normele nu sunt la Banca Naţională. Este o încercare de diversiune în piaţă", a spus Isărescu.

Guvernatorul BNR a arătat că ritmul de creştere a creditării va încetini în următoarea perioadă.

"Binenţeles că ritmul creditării o să scadă. Creşterea de 110% este una foarte mare, trebuie să ne iasă din cap lucrul acesta cu cifre mari", a pus Isărescu.

Isărescu vede o încetinire a ritmului de creştere a creditării la aproximativ 50% în următoarea perioadă.

"O slăbire a vitezei de creditare este lucrul cel mai normal care se poate întâmpla în România", a apreciat Isărescu.

Creşterea creditului neguvernamental a încetinit în luna august, faţă de perioada similară din 2007, la 50,4%, ajungând la 183,62 miliarde lei, pe seama majorării cu 38,6% a componentei în lei şi cu 61,9% a celei în valută exprimată în lei, potrivit datelor BNR. În termeni reali, creditul neguvernamental a crescut cu 39,2% faţă de august 2007.

Creşterea creditului neguvernamental s-a temperat atât faţă de luna iulie, când acesta a urcat cu 55,8%, dar şi faţă de luna iunie, când era cu 63,4% peste nivelul din aceeaşi perioadă a anului precedent.

El a adăugat că ar fi o greşeală pentru bancheri să descurajeze creditarea în lei.

Băncile care aplicau norme interne de creditare au avut la dispoziţie maxim 45 de zile de la publicarea noului regulament de creditare a persoanelor fizice pentru a le modifica, perioadă care a expirat la 6 octombrie. Băncile care acordau credite populaţiei fără norme avizate de BNR, aplicând doar un grad de îndatorare de maxim 40% din venituri, au avut la dispoziţe doar 30 de zile pentru a transmite modificările la banca centrală.

Toate noile norme trebuie avizate de BNR.

Potrivit noului regulament, băncile vor calcula gradul de îndatorare la creditele acordate populaţiei pe baza unor venituri cu cel mult 20% peste cele declarate la Fisc, în anul anterior, şi nu doar în funcţie de adeverinţa de salariu sau alte documente, precum în prezent.

De asemenea, fundamentarea nivelurilor maxime admise pentru gradul total de îndatorare se face diferenţiat pe categorii de clientelă, pe destinaţia creditului (credit de consum sau ipotecar), pe tipul creditului (defalcat în funcţie de moneda de exprimare, sau de indexare), de tipul de dobândă, respectiv fixă sau variabilă şi comportamentul clientului în legătură cu onorarea serviciului datoriei determinat de calitatea garanţiei.

La determinarea gradului de îndatorare vor fi luate în considerare riscul valutar, riscul de rată a dobânzii, precum şi posibilitatea de majorare a costului creditului provenind din comisioane şi alte cheltuieli din administrare prevăzute în contract.

Pentru modelele de calcul al gradului de îndatorare se vor utiliza datele din ultimele 18 luni privind cel mult cea mai mare majorare a ratei dobânzii, conform statisticii BNR privind ratele medii ale dobânzii practicate de instituţiile de credit la cerditle noi acordate gospodăriilor populaţiei şi cel mult nivelul cel mai ridicat al aprecierii faţă de moneda naţională a cursului de schimb a monedei în care se acordă creditul. Băncile trebuie să aibă în vedere şi cea mai mare creştere a nivelului comisioanelor şi celorlalte cheltuieli din aceeaşi perioadă de un an şi jumătate în urmă.