Provizioanele BCR au crescut în 2012 cu 68%, provocând pierderi record de de 1,2 miliarde de lei

Rezultatul negativ anual reprezintă o premieră pentru BCR, deşi după debutul crizei financiare banca a mai înregistrat pierderi trimestriale sau semestriale.

Rezultatul operaţional în 2012 a atins 2,35 miliarde lei (528,9 milioane euro), în scădere cu 3,3% faţă de 2,43 miliarde lei (574,6 milioane euro) în anul 2011.

Venitul operaţional în 2012 a scăzut uşor, cu 2,2%, până la 4,04 miliarde lei (906,3 milioane euro), faţă de 4,13 miliarde lei (974,3 milioane euro) în 2011.

Cheltuielile operaţionale în cuantum de 1,68 miliarde lei (377,4 milioane euro) în anul 2012 au scăzut cu 0,8% faţă de 1,69 miliarde lei (399,7 milioane euro) în 2011, în pofida cheltuielilor semnificative de restructurare înregistrate în trimestrul IV 2012.

"Anticipăm cu nerăbdare transformarea băncii noastre şi a viitorului nostru. Acest proces a început în 2012 şi va continua pe parcursul anului 2013. Obiectivele noastre sunt clare, în primul rând ţintim îmbunătăţirea treptată a calităţii activelor şi a cadrului general de management al riscurilor. În paralel, cautăm să optimizăm calitatea modelului nostru de business, prin intermediul reorganizării departamentelor de afaceri, reţelei de sucursale şi prin simplificarea generală a modelului operaţional", a declarat Tomas Spurny, preşedintele Bancii Comerciale Romane, citat în comunicat.

Potrivit băncii, declinul venitului operaţional a fost cauzat în principal de cererea slabă de credite de consum, precum şi de nivelul redus al creditelor de investiţii şi de capital de lucru pentru companii, cu impact asupra venitului net din dobânzi, în scădere cu 7,6% faţă anul anterior, până la 2.89 milliarde lei (648,6 milioane euro) de la 3,13 miliarde lei (738,0 milioane euro). Venitul net din comisioane a crescut cu 9,4% faţă de anul anterior, până la 634,8 milioane lei (142,4 milioane euro) de la 580.1 milioane lei (136.8 milioane euro) în 2011, în principal datorită volumelor mai mari de tranzacţionare. Rezultatul net din tranzacţionare a crescut cu 21,8%, respectiv cu 91,9 milioane lei faţă de anul anterior, adăugând 514,3 milioane lei (115,4 milioane euro) la veniturile pe anul 2012, în principal datorită câştigurilor din tranzacţiile de schimb valutar & re-evaluări.

În pofida cheltuielilor semnificative de restructurare, cheltuielile operaţionale au scăzut cu 0,8% faţă de anul anterior, la 1,68 miliarde lei (377,4 milioane euro), de la 1,69 miliarde lei (399,7 milioane euro) în 2011, mulţumită măsurilor extinse de optimizare şi managementului strict al costurilor. Costurile de restructurare aferente anului 2012, inclusiv costuri anticipate pentru anul 2013, au fost acoperite de economiile făcute cu cheltuielile de personal, chirii şi clădiri, consultanţă, marketing. Astfel, raportul cost-venituri a rămas stabil la 41,6% faţă de 41% în 2011, în pofida cheltuielilor semnificative de restructurare înregistrate în 2012.

"Restructurarea în profunzime a operaţiunilor noastre are în vedere, mai întâi de toate, îmbunătăţirea experienţei clienţilor şi adaptarea generală a organizaţiei la noile realităţi de pe piaţa bancară din România. Nu am nici o indoiala ca echipa BCR va avea succes în faţa acestei provocări", a adăugat Tomas Spurny.

Costurile nete cu provizioanele de risc pentru credite şi avansuri acordate clienţilor au totalizat 3,62 miliarde lei (813,3 milioane euro) în 2012, faţă de 2,15 miliarde lei (508,0 milioane euro) în 2011, reflectând impactul unei economii slăbite asupra clienţilor retail şi companiilor, se mai arată în comunicatul BCR.

Rata creditelor neperformante (NPL) a fost de 26,7% din portofoliul total de credite la sfârşitul lui 2012, în timp ce formarea de noi credite neperformante s-a redus semnificativ, atât în termeni absoluţi cât şi relativi.

BCR înregistrează al patrulea trimestru consecutiv în care s-a îmbunătăţit rata de acoperire a creditelor neperformante, în prezent 58,6%, semnificativ superioară valorii de 50,6% la sfârşitul anului 2011.

Ratele de solvabilitate se menţin mult peste cerinţele de reglementare (min 10%) ale Băncii Naţionale a României, fiind de 12,4% în decembrie 2012 (BCR neconsolidat, aplicând IFRS cu filtre prudenţiale). De asemenea, rata capitalului de rang 1+2, la o valoare de 18,6% (decembrie 2012, Grupul BCR, IFRS) arată clar rata de adecvare a capitalului BCR şi susţinerea continuă din partea Erste Group.

Volumul agregat al creditelor acordate clienţilor (înainte de provizionare, IFRS) a rămas stabil la 53,24 miliarde lei (11.979,5 milioane euro), (-0,2%) faţă de 53.376,3 milioane lei (12.346,2 milioane euro) la finele anului 2011, activitatea nouă de creditare fiind afectată de cererea slabă. Banca intenţionează să se concentreze asupra creditării în lei, astfel încât să inverseze combinaţia de valute în cadrul portofoliului de credite pe termen mediu şi lung şi să-şi folosească din plin capacitatea puternică de autofinanţare în lei.

Sumele datorate clienţilor au rămas în cea mai mare parte stabile la 37,87 miliarde lei (8,52 miliarde euro) la sfârşitul lunii decembrie 2012 (-4,5% faţă de perioada similară a anului anterior). Depozitele clienţilor rămân principala sursă de finanţare a BCR, în timp ce banca se bucură de sprijinul susţinut al băncii-mamă, precum şi de surse de finanţare diverse prin emisiunea de obligaţiuni în cadrul programului MTN.

Raportul cost-venit a rămas stabil la valoarea de 41,6% faţă de 41% în 2011, datorită măsurilor de optimizare extinse şi managementului strict al costurilor.

BCR a înregistrat al patrulea trimestru consecutiv în care s-a îmbunătăţit rata de acoperire a creditelor neperformante, în prezent 58,6%, semnificativ superioară valorii de 50,6% înregistrate la sfârşitul anului 2011.