Viteza de creştere a creditului, riscantă pentru bănci şi economie

El a menţionat că banca centrală nu vizează o stopare sau o scădere a creditelor, ci o dezvoltare a acestora "în zona de normalitate".

"România s-a apropiat de zona de normalitate, aceasta fiind rata între creditul neguvernamental şi PIB, de circa 40%, nivel unde se situează şi Polonia. În unele state din Europa aceasta este mai ridicată, de aproape de 100%, dar noi şi polonezii ne aflăm în partea de jos, media europeană fiind totuşi de 55-60%", a explicat Isărescu.

Şeful băncii centrale a arătat că riscul creşte o dată cu viteza dezvoltării segmentului de creditare, iar băncile fiind interesate să obţină profit, subestimează riscul de multe ori.

El a spus că nu sunt suficiente mesajele transmise de BNR şi de guvernator către băncile comerciale, arătând că este nevoie de acţionarea prin anumite pârghii, precum creşterea provizioanelor şi prin rapoarte de echilibru mai strânse.

"Este extrem de îngrijorător să aud că se iau credite pentru că omul nu are cu ce să plătească întreţinerea. Creditul e luat pentru a fi dat înapoi, şi cu dobândă, care nu e nemiloasă. Din acest punct de vedere, creditul trebuie să acopere un dezechilibru temporar, însă dacă devine permanent toată lumea trebuie să aibă de gândit", a continuat Isărescu.

Guvernatorul BNR s-a referit şi la unele produse care au devenit periculoase, precum creditele acordate fără o analiză temeinică a situaţiei financiare a clientului.

"Astfel, le transmitem băncilor comerciale că trebuie să termine cu creditele date cu buletinul şi să le explice clienţilor riscurile la care se supun dacă iau credite în valută. Dincolo de reclamele la TV, care sunt sigur că se vor împuţina şi care reprezintă doar partea plăcută a creditării, băncile îşi urmăresc scopul de a obţine profit. Noi ca bancă centrală le spunem să facă acest joc în condiţii de risc minim pentru a propteja economisirile populaţiei", a explicat Isărescu.

El a mai afirmat că măsurile luate BNR şi de băncile comerciale vor conduce situaţia creditului bancar din România într-o direcţie mai sustenabilă, cu împrumuturi direcţionate către corporaţii, investiţii şi agricultură.

BNR a comunicat joi, după ce a majorat de la 9,75% la 10% dobânda de politică monetară, că va monitoriza atent gradul de îndatorare al populaţiei.